ی. فوریه 28th, 2021


شرکت توسعه خصوصی اسلامی (ICD) ، بخشی از گروه بانک توسعه اسلامی ، در تلاش است تا پنجره های ارائه محصولات و خدمات مالی اسلامی (“پنجره های اسلامی”) را به چندین بانک تجاری در ازبکستان باز کند.

شرکت توسعه خصوصی اسلامی (ICD) ، بخشی از گروه بانک توسعه اسلامی ، در تلاش است تا پنجره های ارائه محصولات و خدمات مالی اسلامی (“پنجره های اسلامی”) را به چندین بانک تجاری در ازبکستان باز کند.

راه اندازی این پنجره ها برای نیمه دوم سال 2021 برنامه ریزی شده است. با شروع کار پنجره های اسلامی چه خدمات مالی به کارآفرینان و افرادی که در کشور فعالیت می کنند ارائه می شود؟ پنجره های اسلامی چه مزایایی برای بانک ها و مشتریان آنها دارند؟ در زیر سعی خواهیم کرد به این س questionsالات پاسخ دهیم.

بانکداری اسلامی و بانکداری سنتی

برای درک نحوه کارکرد پنجره های اسلامی ، ابتدا باید بدانیم بانکداری اسلامی با بانکداری سنتی و انواع خدمات و محصولات ارائه شده تفاوت دارد.

به طور کلی ، تأمین مالی اسلامی فرآیند اعطای وام یا تأمین مالی بر اساس اصول و قواعد شرع را در بر می گیرد و توافق نامه هایی را مطابق با اصول مالی اسلامی منعقد می کند. در عین حال ، تأمین مالی اسلامی با تأمین مالی سنتی یا وام متفاوت است. به عنوان مثال ، یک فرآورده گوشتی را در نظر بگیرید که در آن حیوانات یا مرغ ها مطابق با الزامات اسلام ذبح می شوند.یعنی گوشت) به گوشت حلال تعبیر می شود. به همین ترتیب ، انطباق با الزامات اسلام در تأمین مالی یا وام ، یا به عبارت دیگر ، در برقراری روابط مالی بین طرفین ، منجر به شناخته شدن محصولات و خدمات مالی به عنوان حلال / شرعی خواهد شد.

عکس زیر دقیقاً تفاوت بانکداری اسلامی با بانکداری سنتی را به ما نشان می دهد:

همانطور که از عکس بالا مشخص است ، جمع آوری سرمایه در بانکداری اسلامی بر اساس توافق نامه های مشارکت ، وام یا سپرده بر اساس اصول شرع انجام می شود. در بانکداری سنتی ، بودجه برای نرخ بهره تضمینی جمع می شود.

استفاده از وجوه جمع آوری شده در بانکداری اسلامی نیز با بانکداری سنتی تفاوت اساسی دارد. بودجه را می توان بر اساس اصول مالی اسلامی ، بر اساس فروش ، اجاره / لیزینگ یا مشارکت یا بر اساس توافق نامه های سرمایه گذاری / سرمایه گذاری تأمین کرد.

محصولات و خدمات برای پنجره های اسلیمی

بر اساس اطلاعات فوق ، خدمات اسلامی و محصولات پنجره ای (در مقایسه با خدمات و محصولات بانکی سنتی) را می توان به صورت زیر درک کرد:

می بینیم که خدمات مالی و محصولات ارائه شده توسط پنجره اسلامی فوق ، جایگزینی برای خدمات و محصولات بانکی سنتی است که در حال حاضر ارائه می شود ، در عین حال انعطاف پذیرتر از بانکداری سنتی است. به عنوان مثال ، اگر تأمین مالی دارایی های ثابت را برای اشخاص حقوقی در نظر بگیریم ، می توان از طریق پنجره اسلامی این روش را از چند طریق دریافت کردبستگی به نوع قرارداد دارد) ، بسته به شرایط مالی مشتری ، برنامه تجاری و نوع فعالیت.

مثال دیگر: به عنوان جایگزینی برای وام های رهنی ، که در حال حاضر با هدف تأمین تقاضای زیاد مسکن در کشور ما ساخته شده است ، پنجره های اسلامی می توانند خرید مسکن را از چند طریق تأمین کنند. البته این باید به عنوان راه حل دیگری برای مشکلات مربوط به امور مالی مسکن در کشور ما دیده شود.

پنجره های اسلامی برای اشخاص حقیقی و حقوقی و همچنین سرمایه گذاران مختلف باز است (از جمله خارجی) با جذب منابع مالی. این وجوه در صورت تقاضا یا در سپرده های مدت دار سپرده می شوند ، مانند بانکداری سنتی (سپرده) می تواند شرکت کند. در نمودار زیر می توان نحوه سازماندهی مکانیسم عملکرد سپرده های مدت دار در بانکداری اسلامی ، از جمله پنجره های اسلامی را مشاهده کرد:

بانک های اسلامی وام های مدت دار خود را عمدتا برای تأمین مالی تحت مکانیزم توصیف شده در شکل بالا هدایت می کنند و سود حاصل از پروژه را متناسب با سهم آنها بین دارندگان سپرده های مدت دار یا سرمایه گذاران توزیع می کنند. این سازوکار با کمک نرم افزار پیشرفته بانکی که به سپرده گذاران اجازه می دهد از وجوه سپرده گذاران در پروژه ای که بر اساس اصول مالی صحیح ، معقول ، اسلامی کار می کند و توزیع دقیق درآمد بین سپرده گذاران یا سرمایه گذاران استفاده می کند ، استفاده می شود. با توجه به سهم آنها

همچنین باید توجه داشت که امروزه م institutionsسسات مالی سنتی بین المللی نیز اهمیت نظام بانکی اسلامی را در اقتصاد کشورها تشخیص داده و اجرای این سیستم را آغاز کرده اند.

فواید پنجره های اسلامی

پنجره اسلامی دارای مزایای زیر برای بانک های تجاری است که قصد دارند این پنجره را باز کنند:

  • با جذب منابع مالی از منابع داخلی و خارجی ، بانک ها منابع مالی اضافی خواهند داشت (یعنی نقدینگی افزایش می یابد)
  • بانک ها موفق می شوند دارایی ها و بدهی های خود را متنوع کنند.
  • علاوه بر خدمات سنتی که در دسترس آنها است ، بانک ها خدمات مالی اسلامی نیز ارائه می دهند ، بنابراین به طور کاملتری نیازهای مشتریان خود را برآورده می کنند.
  • درآمد حاصل از بهره برداری از پنجره اسلامی منجر به افزایش درآمد کل بانک ها می شود.
  • در حال حاضر ، تعداد مشتریانی که از خدمات و محصولات بانکی سنتی استفاده نمی کنند ، از طریق استفاده از محصولات و خدمات در پنجره های اسلامی حاصل می شود که منجر به افزایش قابل توجه تعداد کل مشتریان بانک می شود.

سهم پنجره های اسلامی در توسعه تجارت ، مردم و اقتصاد کشور:

  • افزایش مشارکت وجوه رایگان در دسترس اشخاص حقیقی و حقوقی و همچنین نمایندگان بخش خصوصی در اقتصاد کشور ؛
  • توسعه و تنوع بخشیدن به بازار سرمایه در کشور ؛
  • ایجاد بسیاری از مشاغل جدید با تأمین اعتبار پروژه ها ؛
  • به اجرای برنامه دولت برای مبارزه با فقر کمک می کند.
  • افزایش سواد مالی و فعالیت اقتصادی جمعیت ؛
  • ارائه خدمات جایگزین برای تأمین نیازهای اشخاص حقیقی و حقوقی برای خدمات مالی.
  • بهبود دامنه و کیفیت خدمات بانکی با افزایش رقابت در سیستم بانکی ؛
  • افزایش پتانسیل تولید و صادرات بخش خصوصی در کشور از طریق معرفی خدمات مالی اسلامی.

به طور خلاصه ، خدمات مالی اسلامی می تواند سهم بسزایی در پیشرفت کشورمان داشته باشد.

ایجاد یک پنجره اسلامی

پنجره اسلامی اغلب در کشورهایی ایجاد می شود که هیچ سیستم مالی اسلامی یا قانونی در مورد مالیه اسلامی وجود ندارد. زیرا پنجره اسلامی بر اساس قوانین موجود و چارچوب قانونی یک کشور خاص بنا شده است تعداد محدودی از خدمات و محصولات به عنوان محصول واحد ساختاری یک بانک سنتی ارائه می دهد. خدمات و محصولات بانکی کامل اسلامی معمولاً پس از تدوین قوانین مربوطه در آن کشور ارائه می شود. بنابراین ، در نصب ویندوزهای اسلامی اغلب اهداف زیر دنبال می شوند:

1) بررسی سطح تقاضا برای خدمات مالی اسلامی در کشور ؛

2) ارائه خدمات مالی اسلامی بر اساس زیرساخت های موجود (ساختمانها ، کارکنان و غیره) در بانکها بدون هیچ هزینه اضافی.

3) ارائه پیشنهادات عملی برای تدوین قانون مالی و بانکی اسلامی در کشور از طریق تحقیق و تجزیه و تحلیل عمیق فعالیت های پنجره های اسلامی مستقر ؛

4) افزایش مشارکت آنها در اقتصاد کشور از طریق افزایش سواد مالی مردم و بخش خصوصی.

5) تدوین استراتژی های آینده برای توسعه بانک ها بر اساس تجزیه و تحلیل نتایج پنجره اسلامی.

در حال حاضر حدود 1400 موسسه مالی اسلامی در بیش از 80 کشور جهان وجود دارد که طبق صندوق بین المللی پول بر نقش مهم موسسات مالی اسلامی در سیستم بانکی طی 10 سال گذشته تأکید دارد. قابل توجه است که نهادهای مالی اسلامی نه تنها در کشورهای مسلمان بلکه در کشورهای اروپایی مانند کانادا ، فیلیپین و سنگاپور که جوامع مسلمان در اقلیت هستند ، وجود دارد.

در نتیجه ، پنجره های اسلامی که در نیمه دوم سال جاری گشوده می شوند ، برای توسعه سیستم بانکی ، بهبود کیفیت خدمات مالی ، ایجاد ظرفیت بخش خصوصی ، بهبود سطح زندگی و کمک به اقتصاد کشور مهم هستند. .

مظفر نیازومیدینوف

متخصص برجسته شرکت اسلامی توسعه بخش خصوصی (ICD) ،
مدیر پروژه CIS.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *